11일 한국금융신문이 4대 금융지주(신한·KB·하나·우리)의 올 상반기 경영실적을 분석한 결과 4대 금융의 평균 ROE는 11.05%로 집계됐다. 작년 상반기 평균 12.01%보다 0.96%포인트 낮아진 수준이다.
KB금융의 ROE는 작년 상반기보다 0.28%포인트 하락한 12.20%로 4대 금융 가운데 가장 높았다.
비우호적인 시장 환경과 자산 성장 둔화에 따른 수익성 침체 우려에도 은행·비은행 부문이 균형적인 성장을 나타내며 견고한 수익성을 유지했다고 KB금융 측은 설명했다.
완만한 자산 리프라이싱 효과로 이자이익 증가가 이어졌고 비은행 이익이 견조한 수준을 기록한 영향이다.
KB금융 관계자는 “다각화된 비은행 부문 기여도 확대와 선제적 리스크 관리 및 비용효율성 제고를 통해 그룹 수익성 개선 노력을 지속하겠다”고 말했다.
하나금융은 상반기 전년 동기 대비 16.6% 증가한 2조209억원의 순이익을 기록했다.
유가증권 및 파생상품 트레이딩 실적 증대로 매매평가이익이 크게 늘어난 데다 우량 기업대출 중심의 양호한 자산 성장, 안정적 비용 관리 등에 힘입은 결과다.
신한금융은 1.41% 하락한 10.70%, 우리금융은 2.95% 내린 10.41%의 ROE를 기록했다.
신한금융의 올 상반기 순이익은 2조6262억원으로 전년 같은 기간보다 2.1% 감소했다.
이자이익과 비이자이익이 견조하게 늘었지만 금융시장 불확실성에 대비한 추가 충당금 적립과 판매관리비 증가 등이 실적을 끌어내렸다.
우리금융은 순이익(1조5386억원)도 작년 상반기 대비 12.7% 줄었다. 이자이익이 늘었지만 비이자이익이 감소한 결과다.
4대 금융의 ROA는 상반기 평균 0.76%로 1년 전(0.79%)보다 0.03%포인트 하락했다.
ROA는 당기순이익을 자산총액으로 나눈 수치로 총자산을 이용해 얼마나 많은 이익을 창출했는지 측정하는 지표다.
ROA 역시 KB금융이 가장 높은 수준을 기록했다. KB금융의 상반기 ROA는 전년 동기 대비 0.05%포인트 오른 0.87%로 집계됐다.
신한금융의 ROA는 0.04%포인트 하락한 0.80%로 뒤를 이었다.
하나금융은 0.03%포인트 상승한 0.71%의 ROA를 나타냈다.
우리금융의 ROA는 0.67%로 0.13%포인트 낮아졌다.
예대마진을 나타내는 순이자마진(NIM)도 KB금융이 지난해 상반기보다 0.14%포인트 상승한 2.07%로 1위를 기록했다.
은행 NIM이 확대되고 카드채권, 할부금융 수익률 등이 오른 영향이다.
신한금융의 NIM은 1.97%로 은행 마진 개선과 카드 조달비용률 하락 등에 힘입어 0.03%포인트 올랐다.
우리금융(1.88%)과 하나금융(1.86%)은 각각 0.10%포인트 상승했다.
한아란 기자 aran@fntimes.com
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