DQN우리금융저축銀, NPL 비율 최저…하나저축銀 개선세 지속 [2026 지주계 저축은행 3분기 리그테이블 - 건전성]

[한국금융신문 옥준석 기자] 4대 금융지주 계열 저축은행이 3분기에도 부실채권 정리와 안전자산 중심의 자산 재편을 이어가며 전년 대비 건전성 지표를 끌어내렸다.

우리금융저축은행은 부실채권 매각·상각 규모를 줄이고도 신규 부실 발생을 막아 4개사 중 가장 낮은 고정이하여신비율을 기록했다.

하나저축은행은 4개사 중 가장 높은 고정이하여신비율을 기록했지만, 건전성 개선세를 이어 나갔다. 부실위험자산 감축과 함께 안전자산 중심 여신 확대를 통해 수익성과 건전성을 동시에 제고할 방침이다.

15일 한국금융신문 DQN이 각 사 3분기 경영공시와 취재 답변을 분석한 결과, 우리금융·신한·하나·KB저축은행 4개사 중 9월 말 기준 고정이하여신비율이 가장 낮은 곳은 우리금융저축은행(4.07%)으로 나타났다. 신한저축은행(5.38%)이 두번째로 낮았다.

반면 고정이하여신비율이 가장 높은 곳은 하나저축은행(9.72%)이었으며, KB저축은행(8.15%)이 그 뒤를 이었다. 4개사 모두 전년 동기보다 고정이하여신비율이 1%p 넘게 낮아졌고, 개선 폭은 우리금융저축은행(3.01%p)이 가장 컸다.

안전자산 포트폴리오 재편…우리금융·신한 순항 중

우리금융저축은행은 고위험 여신을 줄이고 여신 심사를 강화해 우량 여신을 늘리는 방식으로 건전성을 관리했다. 신규 여신은 연체가 생기지 않도록 관리하고, 기존 연체 여신은 적극적인 여신 관리를 통해 직접 회수했다. 9월 말 고정이하여신비율은 4.07%로 전년 동기(7.08%)보다 3.01%p 낮아졌다.

축소한 위험자산은 PF 브릿지 대출 등 부동산 관련 고위험 자산으로, 지난해 9월 말보다 약 300억원 줄였다. 위험자산을 덜어낸 자리에는 서민금융 등 포용금융 부문 여신을 약 1000억원 늘렸다. 부실채권 매각·상각 규모는 전년 동기보다 오히려 줄었지만, 신규 부실 발생을 억제해 건전성 개선이 이어졌다는 설명이다.

우리금융저축은행 관계자는 “고위험여신 감축 및 우량여신 확대 등 자산 리밸런싱을 추진했다”며 “부실채권 매·상각 규모가 전년동기 대비 감소했음에도 불구하고 신규 부실은 억제되고 있어 건전성 개선은 지속되고 있다”고 말했다.

신한저축은행은 지난해 4분기 PF·브릿지 대출채권을 매각·상각한 효과가 이어지며 고정이하여신비율을 끌어내렸다. 9월 말 고정이하여신비율은 5.38%로 전년 동기(6.84%)보다 1.46%p 낮아졌다. 정상여신은 2조5911억원으로 전년 동기 대비 18.59% 늘었고, 고정여신은 520억원으로 34.92% 줄었다.

부실을 충당금으로 감당할 여력도 커졌다. 대손충당금 잔액이 1615억원으로 12.19% 늘어난 가운데 고정이하여신이 줄면서 고정이하여신 커버리지비율은 96.48%로 전년 동기(80.99%)보다 15.49%p 올랐다. 다만 요주의여신은 3494억원으로 전년 동기(2356억원) 대비 48.28% 늘었다.

신한저축은행 관계자는 “요주의 잔액 증가의 대부분은 사모사채, 기타대출채권 등 기업여신의 자산건전성 분류기준에 따른 것으로 연체와 같은 여신 부실징후와는 무관하다”며 “고정이하로 분류되는 일이 없도록 지속적으로 모니터링하고 있다”고 말했다.

부동산 사업장 정리 속도…KB·하나 추격

KB저축은행은 하반기 들어 부실채권 매각·상각에 속도를 냈다. 3분기에만 430억원 규모의 부실채권을 정리하면서 9월 말 고정이하여신비율은 8.15%로 전년 동기(9.30%)보다 1.15%p 낮아졌다. 부동산 PF·브릿지 대출 잔액은 471억원으로, 기존 여신 일부에서 부실이 발생하고 있어 사업장별로 모니터링하고 있다.

KB저축은행 관계자는 “기존 사업장은 경·공매, 매각, 재구조화 등을 통해 단계적으로 정리하고 있다”며 “3분기 적자는 부실자산을 선제적으로 정리하는 과정에서 생긴 결과”라고 말했다.

하나저축은행은 고정이하여신비율이 4개사 중 가장 높았지만 부동산 관련 부실위험자산을 줄이며 개선 흐름을 이어갔다.

부동산 PF·브릿지 대출자산을 경·공매, 회수, 정상화 등을 통해 지난해 9월보다 315억원 줄였다. 9월 말 고정이하여신은 2274억원으로 전년 동기(2498억원) 대비 8.98% 줄었고, 고정이하여신비율은 9.72%로 전년 동기(10.78%)보다 1.05%p 낮아졌다.

하나저축은행 관계자는 “일부 부동산 관련 부실위험자산의 연체가 소폭 증가했으나 4분기에 적극적으로 감축해 감소할 것으로 예상한다”며 “연말까지 안전자산 중심 자산 증대와 부실위험자산 감축에 총력을 다해 수익성과 건전성 관리를 이어나갈 계획”이라고 말했다. 4개사는 4분기에도 건전성 관리를 우선할 방침이다.

우리금융저축은행은 안전자산 중심의 자산 재편과 조달비용 효율화를 이어갈 방침이다. KB저축은행은 가계·중금리 대출 중심으로 포트폴리오를 바꿔 기업여신 편중 위험을 줄이고, 신한저축은행은 부실여신 매각·상각을 이어가며 거액 기업여신 연체에 선제 대응한다.

하나저축은행은 대출을 늘리면서도 부실 위험 감축에 추력한다. 부동산 관련 부실위험자산 감축을 이어가면서 안전자산 중심으로 대출을 확대해 수익성과 건전성을 동시에 관리한다는 계획이다.

신한저축은행 관계자는 “4분기는 여신 취급 확대보다는 건전성 관리 위주로 목표 달성에 집중하고자 한다”며 “내년은 기준금리 변동을 포함한 조달 관련 이슈가 많을 것으로 예상돼 자금운용을 통한 수익 확보와 대손비용 최소화 등이 중점이 될 것”이라고 말했다.

옥준석 한국금융신문 기자 okmoney@fntimes.com