[금융사 2021 실적] 박춘원 JB우리캐피탈 대표, 취임 첫해 최대 실적 이어가(종합)

[한국금융신문 김경찬 기자] 박춘원 JB우리캐피탈 대표가 기업금융, 투자금융 등 고수익 상품 중심으로 자산 포트폴리오를 개편하는 등 최대 실적을 이어나가면서 취임 첫해 합격점을 받았다. 올해도 대내외 영업환경 변화 속 실적 거양을 이어나가겠다는 계획이다.

JB우리캐피탈은 11일 2021년 경영실적을 발표했다. JB우리캐피탈은 지난해 당기순이익 1705억원을 기록하면서 전년 대비 65.3% 증가했다. 총영업이익은 3872억원으로 전년 대비 26.4% 증가했다. 이자이익은 2700억원으로 24.3% 증가했으며, 비이자이익은 1172억원을 기록하면서 31.4% 증가했다.

JB우리캐피탈 관계자는 “자산이 증가하는 가운데 기업·투자금융 확대로 유가증권 등 비이자이익이 증가했다”며, “업계 전반적으로 대손상각비 규모도 계획보다 적게 발생하면서 실적으로 이어졌다”고 설명했다.

또한 순수영업력을 나타내는 충당금적립전영업이익(충전이익)은 2754억원을 기록하면서 전년 대비 38.6% 증가했다. 충전이익은 이자이익과 비이자이익 합산 값에 일반관리비를 제외한 수치로, 일회성 매각익이나 충당금 환입 같은 요소를 제외해서 경상적인 수익 창출력을 대표하는 지표로 꼽힌다.

수익성을 나타내는 ROA(총자산순이익률)와 ROE(자기자본순이익률) 모두 전분기 대비 하락했으나 전년 대비 개선하면서 여전히 최고 수준의 수익성 지표를 나타내고 있다. 지난해 말 기준 JB우리캐피탈의 ROA는 2.38%로 전분기 대비 30bp 하락했으며 전년 대비 76bp 개선됐다. ROE는 17.24%로 전분기 대비 246bp 하락했으나 전년 대비 583bp 개선됐다.

또한 JB우리캐피탈의 조정자기자본비율은 15.41%로 전년 대비 0.97%p 상승했으며, 단순자기자본비율은 11.70%로 1.18%p 상승했다. 조정자기자본비율은 조정총자산에 대한 조정자기자본의 비율로 7% 이상 유지하도록 의무화하고 있으며, 수치가 높을수록 건전성이 좋다는 의미다. 단순자기자본비율은 총자산에 대한 자기자본비율을 가리키며 5% 이상이면 안정적인 것으로 간주된다.

JB우리캐피탈의 총자산은 지난해 말 기준 7조3830억원으로 전년 대비 5814억원 증가했다. 금융자산은 7조1867억원으로 전년 대비 5771억원 증가했으며, 기업금융과 투자금융, 개인신용대출 등 비오토금융 비중이 확대되고 있다.

JB우리캐피탈은 고수익 상품 중심으로 자산 포트폴리오 개편을 진행하고 있다. 기업금융과 투자금융, 개인신용대출을 중심으로 비자동차금융 사업에도 박차를 가하며 비중이 확대됐다.

또한 경쟁률이 확대되는 신차보다 수익성이 높은 중고차에 집중하면서 중고차금융 자산 규모가 증가했다. 특히 신차의 경우 승용차와 상용차 판매를 중단하고 중고차와 리스, 렌터카 취급을 확대하고 있다.

JB우리캐피탈의 지난해 자동차금융 자산은 3조4810억원으로 전년 대비 4500억원 감소하면서 비중도 59.5%에서 48.4%로 줄었다. 반면 비자동차금융 자산은 3조7057억원으로 1조271억원 증가해 51.6%를 차지하며 자동차금융 자산 규모를 넘어섰다.

신차금융이 여전히 31.2%로 가장 많은 비중을 차지하고 있지만 10.9%p 축소됐다. 일반대출 및 부동산이 23.1%, 중고차금융은 15.0%, 개인신용 12.7%, 투자금융 7.8% 등을 기록하며 주요 금융자산 포트폴리오 비중이 확대됐다.

또한 JB우리캐피탈은 안정적인 자산건전성을 유지하고 있다. 지난해 말 기준 JB우리캐피탈의 연체율은 0.97%로 전분기 대비 6bp 상승했으나 전년 대비 4bp 개선했으며, 고정이하여신(NPL)비율은 1.47%로 전분기 대비 6bp 상승했으나 전년 대비 6bp 개선됐다.

NPL커버리지 비율은 157.40%를 기록하면서 전분기 대비 12.78%p 상승했으며, 전년 대비 4.77%p 상승했다. NPL커버리지 비율은 고정이하여신(NPL) 대비 충당금 적립액으로 비율이 높을수록 부실자산에 대한 완충능력이 높은 것을 의미한다.