윤종규·조용병, 8월 마이데이터 대전

[한국금융신문 한아란 기자] 윤종규닫기윤종규기사 모아보기 KB금융지주 회장과 조용병닫기조용병기사 모아보기 신한금융지주 회장이 오는 8월 본격화하는 마이데이터(본인신용정보관리) 시장을 선점하기 위해 역량을 결집하고 있다. 은행과 카드를 주축으로 보험, 증권 등도 뛰어들어 계열사 간 시너지를 극대화하고 나선다.

마이데이터는 여러 금융사나 빅테크 기업에 흩어진 개인 데이터를 한곳에 모아 관리하는 서비스다. 마이데이터 업체들은 데이터와 기술을 융합해 고객에게 맞춤형 금융서비스를 제공하게 된다. 다양한 협업 모델을 창출할 수 있어 금융사들의 새로운 먹거리로 주목받고 있다.

13일 금융권에 따르면 지난 4월 마이데이터 2차 허가신청에 KB금융에서는 KB손해보험, KB증권, KB캐피탈이, 신한금융에서는 신한생명, 신한금융투자가 예비허가 신청서를 제출했다. 앞서 지난 1월 말 발표된 1차 허가심사 결과 KB국민은행, KB국민카드, 신한은행, 신한카드 등이 본허가를 획득했다.

주요 금융지주 가운데 ‘리딩금융’을 놓고 경쟁을 벌이고 있는 KB금융과 신한금융은 마이데이터 사업에서도 적극적인 행보를 보이고 있다. 이미 은행과 카드가 자산관리 서비스를 고도화하고 있고 보험, 증권 등도 시장 진출에 대비해 서비스 준비에 나섰다.

KB금융은 지난해 11월 국민은행이 신설한 은행장 직속 마이데이터 전담조직인 ‘마이데이터플랫폼단’을 중심으로 마이데이터 사업을 추진하고 있다. 생활밀착형 서비스 고도화와 데이터 기반의 고객 맞춤형 콘텐츠 제공이 중점 과제다.

우선 국민은행은 은행과 핀테크사의 데이터를 결합한 생활밀착형 서비스를 전면에 내세웠다. 앞서 국민은행은 자산·지출관리 애플리케이션(앱) ‘KB마이머니’를 통해 마이데이터 사업을 적용한 ‘신용관리서비스’와 ‘자동차관리서비스’를 출시했다.

국민은행은 또 금융데이터와 비금융데이터를 자산관리 관점에서 분석하고 데이터 결합 콘텐츠를 통해 다양한 맞춤 서비스를 선보이기로 했다. 고객의 고민을 덜어주고 목표 달성까지 즐겁게 참여할 수 있는 자산관리 서비스도 제공할 예정이다.

공급자 중심의 상품추천에서 고객의 호기심과 선택을 유도하는 ‘넛지형 추천’ 서비스로 전환한다는 방침이다. 이를 위해 국민은행은 타사와의 다양한 제휴 모델을 발굴하기로 했다. 국민은행 관계자는 “맞춤형 상품 추천 및 중개의 신뢰도를 높이기 위해 국민은행 이외의 계열사 금융상품 추천이 가능하도록 외부 제휴를 확대할 것”이라고 말했다.

KB국민카드도 올 하반기 마이데이터 서비스 본격 시행과 연계해 개인자산관리 등 다양한 종합금융서비스를 선보일 방침이다. 국민카드는 지난해 8월 그룹의 통합 멤버십 플랫폼인 ‘리브 메이트(Liiv Mate)’를 마이데이터 서비스 중심으로 전면 개편해 3.0 버전을 선보였다. 리브메이트 3.0’은 고객 데이터 분석을 통해 최적의 맞춤형 금융상품을 추천·조언한다. 자산관리 서비스(PFM)를 통해 고객 자산 현황을 한 번에 조회하고 관리도 할 수 있는 서비스도 제공한다.

KB손해보험은 통합 디지털 헬스케어 플랫폼을 구축하고 있다. 이를 통해 체계적으로 건강을 관리할 수 있는 마이데이터 서비스를 제공할 예정이다. 생활 패턴 기반 맞춤형 보험 설계 등의 그 예다.

KB캐피탈의 경우 중고차 매매 플랫폼 ‘KB차차차’를 통한 마이데이터 기반 신규 서비스를 준비하고 있다.

신한금융은 지난해 1월 신설한 ‘데이터 혁신 추진단’을 중심으로 마이데이터 사업 진출과 시장 선점을 위한 전략 수립, 그룹사 간 유기적 협업을 수행하고 있다.

특히 그룹 내 차별화된 마이데이터 사업 라인업을 구축해 경쟁력 있는 데이터 비즈니스 모델을 확보하겠다는 전략이다.

신한은행은 2019년 10월부터 모바일 앱 쏠(SOL)에서 제공해온 통합자산관리서비스 ‘마이자산’을 지난달 고도화했다. 자산관리, 소비관리, 목표 관리를 핵심 분야로 설정하고 단순히 자산을 확인하는 수준에서 나아가 맞춤형 솔루션을 통해 라이프사이클에 맞는 생애재무관리를 할 수 있도록 마이자산을 고도화했다.

장기적으로는 자산의 범위를 확장해 전통적인 금융자산부터 실물 자산, 디지털 자산까지 관리·운용할 수 있는 정보계좌 업무를 선보일 방침이다. 정보계좌 업무가 활성화되면 금융기관에 예적금 등의 금융자산이 아닌 한정판 운동화나 개인의 데이터로도 자산 형성이 가능하게 된다.

신한카드는 지난해 3월 마이데이터 자산관리 서비스 ‘신한마이리포트’를 출시해 운영하고 있다. 오는 8월부터는 표준 API 방식을 적용해 인공지능(AI) 기반 종합자산관리 서비스를 선보인다. 회원뿐만 아니라 비회원에게도 일상 속 소비관리와 맞춤형 금융상품 추천·신용 관리 도우미 등 여러 자산관리 서비스를 인공지능(AI) 기반으로 제공함으로써 개인 자산관리 경험을 모바일 기반의 전 국민 대상으로 확대해 나간다는 전략이다.

신한생명 마이데이터 실증사업에 참여해 맞춤형 헬스케어 서비스를 제공한다. 신한생명은 최근 과부과학기술정보통신부와 한국데이터산업진흥원이 주관하는 ‘2021년도 마이데이터 실증서비스 지원 사업’에서 의료 분야 실증사업자로 선정됐다. 개인의 건강데이터를 기반으로 홈트레이닝 프로그램 추천 등 맞춤형 헬스케어 서비스를 제공할 예정이다.

한아란 기자 aran@fntimes.com