11개월 만에 줄어든 신용대출…연초 대출 재개 움직임

[한국금융신문 한아란 기자] 국내 주요 은행의 신용대출 잔액이 11개월 만에 감소세로 돌아섰다. 지난달 금융당국과 은행권이 강력한 규제로 ‘대출 조이기’에 나선 영향이다.

5일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5대 은행의 지난달 말 기준 가계대출 잔액은 670조1539억원으로 집계됐다. 이는 11월 말(666조9716억원)보다 3조1824억원 늘어난 수준이다.

지난달 가계대출 증가액은 11월보다 3분의 1 수준으로 줄었다. 가계대출 증가 폭은 8월(8조4098억원) 사상 최대를 기록한 뒤 9월(6조5757억원) 감소로 돌아섰다가 10월(7조6611억원)과 11월(9조4196억원) 증가세를 이어갔다.

가계대출 급증세에 제동이 걸린 건 신용대출 잔액이 줄어든 영향이 크다. 5대 은행의 개인신용대출 잔액은 133조6482억원으로 11월 말(133조6925억원)보다 443억원 줄었다. 신용대출 잔액이 감소세를 나타낸 건 지난해 1월(-2247억원) 이후 11개월 만이다.

이는 금융당국의 신용대출 규제와 총량 관리 압박 등으로 은행들이 일제히 대출 문을 걸어 잠근 영향이다. 신용대출 증가 폭은 8월(4조705억원) 역대 최대치를 찍고 9월(2조1121억원)과 10월(2조4563억원) 2조원대를 이어간 뒤 11월(4조8494억원)에는 8월에 기록했던 신기록을 갈아치웠다.

주택 관련 대출 증가세는 3조원대를 기록했다. 5대 은행의 지난달 말 주택담보대출 잔액은 473조7849억원으로 11월(470조4238억원)보다 3조3611억원 늘었다.

주택담보대출 증가 폭은 8월(4조1606억원), 9월(4조4419억원). 10월(4조8629억원), 11월(4조1354억원) 등 4조원대에서 소폭 줄었으나 7월(1조3671억원)과 비교하면 여전히 2.5배가량 많은 수준이다. 특히 전세자금 대출 증가 규모가 1조7596억원으로 11월(1조6564억원)보다 소폭 확대됐다.

지난해 연간으로 보면 5대 은행의 가계대출 잔액은 670조1539억원으로 2019년 12월 말(610조7562억원)보다 9.73%(59조3977억원) 늘었다. 신용대출 잔액이 109조9108억에서 133조6482억원으로 21.6% 증가했고, 주택담보대출 잔액이 437조3780억에서 473조7849억원으로 8.32% 불었다.

은행들은 연말 중단했던 신용대출을 재개하고 있다. 국민은행은 지난해 9월 말부터 시행한 신용대출 한도 축소 조치를 일부 완화했다. 지난달 22일부터 실시한 2000만원 이상 신용대출 제한 조치도 해제했다.

하나은행과 우리은행도 비대면 신용대출 주력 상품인 ‘하나원큐 신용대출’과 ‘우리 원(WON)하는 직장인 대출’을 재개한다. 농협은행은 작년 11월부터 축소 적용했던 가계대출 우대금리 한도를 기존 수준으로 되돌렸다.

다만 금융당국이 은행권 가계대출 총량관리를 당분간 유지하기로 하면서 연초에도 신용대출을 조이는 분위기가 지속되고 있다. 금융당국은 올 1분기 중 ‘가계부채 관리 선진화 방안’을 발표할 예정이다.

해당 방안은 총부채원리금상환비율(DSR) 규제 강화가 핵심이다. DSR은 주택담보대출과 신용대출, 전세대출, 예적금담보대출 등 모든 가계대출 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 값으로, 차주의 원리금 상환 부담을 나타내는 지표다.

금융위는 그동안 금융기관별로 적용해온 DSR 관리 방식을 개인 차주별로 전환하기로 했다. 주택담보대출을 취급할 때 적용하는 총부채상환비율(DTI)은 DSR로 단계적으로 대체할 예정이다.

한아란 기자 aran@fntimes.com