[그래픽 뉴스] 달걀을 어떻게 담을까? 50·50·50·3 숫자로 배우는 자산배분의 기본기

[한국금융신문 전주아 기자] 달걀을 어떻게 담을까? 50·50·50·3 숫자로 배우는 자산배분의 기본기



여유자금, '투자'로 가고 있어요.

소득이 늘어나면 사람들은 점점 부동산보다 저축과 금융투자를 선호하는 추세입니다.



특히 예금 중심이던 투자에서 주식 등 실적형 상품으로 관심이 옮겨가고 있습니다.



투자의 핵심은 종목이 아니라 ‘비중’이에요

투자의 성공은 종목보다 ‘어떻게 나누는가’에 달려 있습니다.

자산배분은 주식, 채권, 부동산, 현금 등을 적절히 섞어 위험을 줄이는 기본 전략입니다.

부동산 쏠림? 한국 가계의 오래된 문제에요.

우리나라 가계자산의 대부분은 부동산에 몰려 있어 시장 충격에 취약합니다.

현금화가 어렵고 변동성이 커, 금융자산 비중을 늘려 균형을 맞출 필요가 있습니다.



금융자산 비중을 절반 이상으로 높여야 해요.

선진국 가계는 금융자산 중심 구조를 가지고 있지만, 한국은 여전히 낮은 수준입니다.

은퇴 후를 생각한다면 금융자산의 비중을 절반 이상으로 높이는 것이 바람직합니다.



예금만으론 부족! 투자자산을 늘려야 해요.

원금 보장 상품만으로는 물가 상승을 이기기 어렵습니다.



‘100-나이’ 원칙처럼 나이에 맞춰 투자자산 비중을 조정하는 전략이 필요합니다.



해외투자는 선택이 아니라 필수예요.

해외 투자는 국내 경기 침체에도 포트폴리오를 안정시키는 역할을 합니다.

국내시장에 없는 산업과 기회에 접근할 수 있어 수익성과 분산효과가 모두 높습니다.



국민연금도 해외투자 중이에요.

국민연금도 해외 투자 비중을 절반 이상으로 늘리며 성과를 내고 있습니다.



안정적 수익과 위험 분산을 동시에 잡기 위해 개인도 해외자산 확대가 필요합니다.



노후의 핵심은 연금, 꾸준히 쌓는 게 답이에요.

국민연금만으로는 은퇴 생활비를 충족하기 어려워 사적연금이 필수입니다.



은퇴 후를 생각한다면 금융자산의 비중을 절반 이상으로 높이는 것이 바람직합니다.

한국 가계는 여전히 부동산에 편중되어 있고 융·투자·연금의 균형이 필요합니다.

‘5553 원칙’ 은 불안한 시장에서도 내 자산을 지켜주는 가장 현실적인 방패입니다.

전주아 한국금융신문 기자 jooah1101@fntimes.com