‘3연임 성공’ JB금융 김기홍,핀테크 협업으로 성장 차별화

[한국금융신문 홍지인 기자] 김기홍닫기김기홍기사 모아보기 JB금융그룹 회장이 3연임에 성공했다. 취임 초기 강조했던 배당성향, 배당수익률 상향에 성공한 데 이어 그룹 핵심 미션이었던 디지털 영토를 적극 확장한 영향이다. 3번째 임기에도 여러 핀테크사들과의 협업을 통해 디지털 경쟁력을 더욱 강화할 것으로 기대된다.

25일 금융권에 따르면 JB금융지주 이사회는 이달 중순 임원후보추천위원회(이하 임추위) 회의를 개최해, 만장 일치로 김기홍 현 회장을 차기 회장 최종 후보자로 선정했다.

회장을 제외한 전 이사로 구성된 JB금융지주 임추위는 이번 회장 후보 선정에 앞서 그룹 내부 임원과 외부 인사로 구성된 전체 후보군을 확정하고, 두 차례에 걸쳐 대상 후보군 압축 절차를 진행했다.

회장 후보군을 대상으로 진행한 PT발표와 심층면접에서는 JB금융그룹에 대한 후보자의 ▲비전과 전략 ▲전문성 ▲리더십 ▲사회적 책임 등 CEO로서 갖추어야 할 핵심역량에 대한 검증이 이뤄졌다.

임추위 위원들은 업종 최상위 수익성을 유지하고, 주주가치를 제고하는데 필요한 구체적 전략 등에 대한 심도 있는 질문 등을 통해 후보자를 평가했다. 그 결과, 김기홍 현 회장이 차기 회장 후보로 가장 적합하다고 의견이 일치돼 최종 후보로 확정했다.

JB금융지주 유관우 이사회 의장(겸 임추위 위원장)은 “김기홍 회장은 현재의 사업구조를 고도화시키는 한편, 핀테크·플랫폼 회사와의 협업 등 JB금융그룹의 미래 성장전략을 위한 차별화된 비전과 전략을 제시했다. 또한 적극적 사회공헌 활동 추진 및 지속적 주주환원 증대 노력 등 전체 주주와 금융소비자의 이익 제고에도 지속적으로 기여할 것이다”면서 “JB금융그룹에 대한 높은 이해도를 바탕으로, 그룹의 현 성장세를 유지하고 성장 잠재력이 큰 틈새시장 공략을 고도화하는 등, JB금융그룹의 향후 3년을 성공적으로 이끌어 나갈 최적임자라고 모든 임추위 위원들이 판단했다”고 밝혔다.

JB금융 임추위의 선택에 따라 김기홍 회장은 내년 3월 정기주주총회와 이사회를 거쳐 대표이사 회장으로 재선임될 예정이다. 3연임 성공이다.

김기홍 회장은 김한 전 회장의 뒤를 이어 2019년 임기를 시작했다. 회장 취임 전 JB자산운용 대표를 맡던 그는 민관학 경험이 풍부한 '금융통'이라는 점에서 높은 평가를 받아 JB금융지주를 이끌 적임자로 꼽혔다.

당시 JB금융지주 임추위는 선정 이유에 대해 “김기홍 후보자가 20년 이상 금융산업에 종사한 경험을 바탕으로 금융에 대한 전문적인 식견 뿐 만 아니라 리더십과 소통능력도 탁월하다”며 “급변하는 금융환경에 대응하고 계열사 간 시너지 창출을 통해 기업가치를 극대화하는 등 JB금융그룹을 최고의 소매전문 금융그룹으로 발전시킬 적임자”라고 밝혔다.

김 회장은 관, 학계, 민간 경험 출신 모두 풍부하다. 그는 한국조세연구원 전문위원을 지냈으며 1999년 이현재 당시 금융감독위원장에게 발탁돼 금융감독원 부원장보에 임명됐다.

금감원 부원장보를 거쳐 KB국민은행 사외이사로 활동하다 강정원 전 국민은행장 영입으로 KB국민은행 수석부행장 겸 전략그룹 부행장, 지주회사설립기획단 기획단장 등을 지냈다.

KB금융 이후에는 팬아시아리컨설팅 대표를 역임했으며 김한 전 회장의 영입으로 JB자산운용 대표로 재직한 바 있다.

김기홍 회장은 취임 후 첫 기자간담회에서 JB금융의 성장세 대비 PBR과 PER이 낮다는 점을 지적하며 배당성향을 금융지주 평균인 20% 수준으로 올린다고 밝혔다.

김 회장은 "JB금융 최근 3년 배당성향이 6.9%인 반면 KB금융, 신한, 하나금융, 우리금융 등은 20%대"라며 "그룹 나름의 배당 정책을 확립해 배당성향, 배당수익률을 높이겠다"고 말했다.

실제로 그의 계획은 실현되고 있다. 김 회장 취임 전이던 2018년 14.5%에 불과하던 JB금융의 현금배당성향은 ▲2019년 17.1% ▲2020년 20.0% ▲2021년 23.0% ▲2022년 27.0% ▲2023년 28.0%를 기록하며 우상향하고 있다. 이는 회사가 점점 더 많은 순이익을 배당금으로 지급하고 있다는 것을 의미한다.

또한 2018년 3.20%였던 현금배당수익률은 ▲2019년 5.30% ▲2020년 6.30% ▲2021년 6.90% ▲2022년9.90% ▲2023년 6.50%를 기록했다. 2022년 최고점을 기록 후 2023년에는 다시 주춤했지만 2018년과 비교하면 두 배 이상 증가했다. 주가 대비 배당금이 안정적으로 지급되고 있는 것이다.

이처럼 배당 가치를 높일 수 있는 건 우수한 수익성 덕분이다. JB금융그룹의 올해 3분기 누적 당기순이익은 5631억원으로 전년 동기(5075억원) 대비 14.1% 증가했다. 사상 최대 실적이다.

3분기 누적 이자이익은 지난해 같은 기간(1조 4134억원) 보다 4.8% 늘어난 1조 4817억원을, 누적 비이자이익은 56.9% 급증한 2011억원을 나타냈다. 이에 순수 영업력을 나타내는 누적 충전이익이 전년 동기(9898억원) 보다 11.7% 증가한 1조 1054억원을 기록하며 3분기 만에 1조원을 돌파하는 기염을 토했다.

각종 수익성 지표도 증가했다. 9월 말 기준 기업의 자산을 얼마나 효율적으로 운용했는가를 나타내는 ROA는 전년(1.11%) 대비 0.07%p 증가한 1.18%를 기록했다. 기업의 자기자본이 얼마만큼의 이익을 냈는가를 보여주는 ROE 역시 전년 동기(13.7%) 대비 1.0%p 늘어난 14.7%를 기록했다. JB금융그룹 관계자는 “동일 업종내 최고 수준의 수익성을 지속적으로 시현했다”고 밝혔다.

김 회장은 이 기세를 몰아가기 위해 올 3분기 그룹의 수익성 개선과 주주환원 확대를 중심으로 하는 ‘기업가치 제고 계획’을 발표했다.

그는 JB금융그룹의 기업가치 제고를 위한 장기 목표로 ROE 15%, 주주환원율 50% 및 총 주주환원 금액 중 자사주 매입·소각 비중 40%를 설정하는 등의 방안을 수립했다.

기업가치 제고를 위한 3개년 실행 방안도 제시했다. 안정적 보통주자본비율(CET1)을 기반으로 자기자본이익률(ROE) 13% 이상을 유지하고, 주주환원율은 매년 단계적으로 확대하여 2026년에 45%를 달성하는 중기 계획이다.

배당성향 28%를 초과하는 주주환원에 대해서는 자사주 매입·소각을 추진할 계획이다. JB금융그룹은 이러한 기업가치 제고 계획을 PBR 1배에 도달할 때까지 지속적으로 추진하겠다고 밝혔다.

업종내 최고 수준 수익성을 이어가며 회장 취임 후 하나씩 계획을 실현하는 김기홍 회장의 다음 목표는 핀테크·플랫폼사를 통한 미래성장이다.

김 회장은 2024년 3분기 실적 컨퍼런스 콜에서 수익성 확대를 위해 인터넷전문은행과의 공동대출을 확대할 거란 계획도 밝혔다. 그는 “(광주은행-토스뱅크 공동 대출상품을) 8월 27일 출시했는데 9월 30일까지 약 700억원 정도의 대출을 팔았다"면서 "초반에는 상품 출시가 처음이고 혹시라도 연체율이나 부실이 높을 수 있어 조심스럽게 접근하다 보니 신용도가 높은 사람들 중심으로 대출이 나갔다"고 밝혔다.

더불어 "현재로서 부실율이 낮기 때문에 저희에게 중요한 수익원이 될 것으로 생각한다“며 ”연말까지 2500억원의 대출을 예상하며 내년에는 최하 5000억원에서 최대 1조원까지 판매할 수 있을 것"이라고 기대했다.

김 회장은 전북은행과 카카오뱅크의 공동대출 상품 준비상황도 전했다. 그는 "전북은행과 카카오뱅크 간 공동대출 출시를 위해 금융당국과 접촉을 시작했고 양사 간 상당히 많은 준비가 이뤄지고 있다"면서 "내년 상반기까지 금융당국 샌드박스 인가를 받고 출시하도록 노력하겠다"고 말했다.

JB금융그룹은 창립 초기부터 디지털 강화에 힘을 쏟아왔다. 2015년 국내 은행 중 처음으로 핀테크 기업을 대상으로 한 ‘제1회 비상 글로벌 해커톤 대회’를 열었으며 2017년에는 오픈뱅킹플랫폼 오뱅크(Obank)를 선보이며 오픈 API를 기반으로 스타트업과 자유로운 협업과 제휴, 빠른 신기술 도입을 가능하게 했다. 이를 기반으로 2018년 본격적인 디지털라이제이션(Digitalization)에 접어들었다.

김 회장은 이 흐름을 이어 2019년부터 디지털 영토 확장을 이끌며 늘 한발 앞선 디지털 금융 서비스를 선보이고 있다. 2021년 금융그룹 최초의 빅데이터 플랫폼을 구축했으며, 지방금융그룹 중 처음 마이데이터 사업을 시행했다.

특히 JB금융그룹 차원에서 디지털 경쟁력 강화를 위해 토스와 카카오페이, 네이버페이, 핀다, 핀크, 핀마트 등 다양한 핀테크와 협업을 진행해 왔다.

전북은행은 2021년 7월부터 네이버페이와 전략적 업무 제휴를 맺고 금융 상품을 함께 설계 및 판매하는 협업을 이어왔다. 광주은행은 국내 은행 중 최초로 비바리퍼블리카(토스)와 인적 교류를 시작했다. 카카오페이와 핀다, 핀크 등과 대출금리비교 서비스를 시행 중이다. 2022년에는 ‘제1차 금융권 AI 동향 세미나’를 개최하며 강연을 이어오고 있다.

김 회장은 핀테크 지분을 인수하며 금융 동맹도 이어나가고 있다. 지난해 7월 금융비교플랫폼 핀다 지분을 JB금융지주가 5%, 전북은행이 10%를 인수했다. 12월에는 외국인 해외송금 플랫폼 한패스 지분을 JB금융지주와 전북은행, JB인베스트먼트가 각각 5% 씩 총 15%를 인수했다.

올해 3월에는 베트남 금융플랫폼 인피나와 손을 맞잡았다. JB인베스트먼트가 인피나와 지분 3.9%를 인수할 예정이며, 향후 5%까지 확보하겠다는 계획이다. 최근에는 베트남 중고 오토바이 거래 플랫폼 OKXE(오케이쎄)와 B2B(기업간기업거래) 핀테크인 웹케시그룹과 전략적 투자 계약을 체결했다.

JB금융지주와 JB인베스먼트가 오케이쎄 지분을 공동 인수하며 약 8%를 확보한다. 웹케시그룹은 계열사 중 B2B 경비 지출 설루션 사업을 하는 비즈플레이 지분을 확보한다. JB금융지주와 전북은행, 광주은행이 함께 10% 수준의 지분을 갖는다.

홍지인 한국금융신문 기자 helena@fntimes.com