카드사 내년에도 살아남으려면…"결제 데이터 활용한 중단기적 노력 필요"

[한국금융신문 신혜주 기자] 내년에도 인플레이션 위험과 글로벌 경제 둔화 등에 따라 경기 하방 압력이 증가할 것으로 예측되고 있다. 카드업황 역시 악화될 것이라는 전망이 제기되고 있는 가운데, 카드사들이 수익성과 건전성을 보전하기 위해선 비용 절감뿐 아니라 회사의 데이터 강점을 활용해야 한다는 목소리가 나왔다.

오태록 한국금융연구원 연구위원은 6일 서울 중구 은행연합회관에서 열린 제12회 여신금융포럼에서 '2024 카드업 전망 및 이슈' 주제 발표를 통해 "카드사는 수익성과 건전성 악화 지속에 대비해 데이터 강점을 활용한 성장성을 추구해야 한다"고 밝혔다.

오 연구위원은 2024년에도 신용판매 부문 수익성과 대출자산 건전성은 고금리 지속과 소비 둔화, 누증된 가계부채 등으로 인해, 올해 대비 크게 개선되기 어려울 것이라고 전망했다.

그는 "금리 수준이 올해보다 낮아지더라도 고금리 도래 전 발행한 여신전문금융회사채 비중이 여전히 높아 이들 부채의 차환 등에 따른 조달 비용은 올해보다 더욱 증가할 가능성이 있다"고 말했다.

그러면서 "소비 둔화는 신용판매 수익성을 위축함과 동시에 자영업자 소득을 정체시켜, 이들이 보유한 대출 건전성을 더욱 악화시키는 복합적 효과를 유발할 것"이라고 했다.

단기적으로 마케팅 비용 등 영업비용 절감을 통한 수익성 제고와 함께 차주의 실질적 상환 부담을 고려한 건전성 관리가 필요하다고 제언했다.

그는 "제휴 확대에 따른 매출 증대 효과와 수익성에 대한 면밀한 판단이 필요하다"며 "할부‧리볼빙 등 대출성 소비를 고려한 고객의 실질적 상환 여력을 파악할 필요가 있다"고 설명했다.

중장기적으로는 가맹점과 소비자 결제 정보의 강점을 활용해야 한다고 했다. 향후 본업 부문 수익성 위축이 구조적으로 고착화할 가능성이 있어, 맞춤형 가맹점 서비스 발굴이나 개인사업자 크레딧뷰로(CB) 고도화 등 차별화한 성장 노력이 필요하다는 판단이다.

그는 "결제시장에서의 경쟁 심화와 자영업황 악화, 누증된 가계부채는 단기간에 해결되기 어려워 카드사 수익성에 지속적인 악영향을 미칠 가능성이 있다"고 전했다.

이어 "가맹점 상세 파악을 통한 맞춤형 서비스 발굴과 개인사업자 CB 고도화 등은 대출 건전성 제고뿐 아니라 고금리 등으로 어려운 이들에게 실질적 도움을 제공하는 측면에서 의미 있는 성장 요인이 될 것"이라고 덧붙였다.

신혜주 기자 hjs0509@fntimes.com