KB금융, 누적 순익 4조…‘이자이익·비용관리’ 효과 [금융사 2022 3분기 실적]

[한국금융신문 한아란 기자] KB금융지주(회장 윤종규닫기윤종규기사 모아보기)가 올해 3분기 누적 4조279억원의 순이익을 기록하며 역대 최대 실적을 경신했다.

KB금융은 올 3분기 누적 당기순이익(지배지분 기준)이 전년 동기 대비 6.8% 증가한 4조279억원으로 집계됐다고 25일 밝혔다.

KB금융 관계자는 “주식시장 침체와 금융시장 변동성 확대로 어려운 영업환경 속에서도 여신성장과 순이자마진(NIM) 확대에 힘입은 견조한 순이자이익 증가와 철저한 비용관리의 결실로 그룹의 견실한 이익창출력을 증명했다”고 설명했다.

3분기 기준 당기순이익은 1조2713억원으로 전분기 대비 2.5% 감소했다. 이는 지난 2분기 일회성 이익인 손해보험 부동산 매각이익(세후 약 1230억원)의 기저효과로, 이를 제외할 경우 전분기 대비 7.7% 증가했다고 KB금융 측은 설명했다.

3분기 누적 순이자이익은 8조3392억원으로 전년 동기 대비 19.0% 증가하며 그룹 실적 개선을 견인했다. 3분기 순이자이익은 2조8974억원으로 전분기 대비 3.7% 늘었다. 은행 이자이익이 대출자산 성장과 금리 인상에 따른 NIM 확대에 힘입어 견조하게 증가한 영향이다. 카드, 캐피탈, 손해보험 등 비은행 계열사의 이자이익 기여도 확대됐다.

9월 말 기준 그룹 대출자산은 은행 원화대출금과 카드 자산 성장에 힘입어 전년 말 대비 약 9.3% 증가했다. 3분기 그룹 NIM은 1.98%로 기준금리 인상 영향으로 전분기 대비 2bp(1bp=0.01%포인트), 연간 누적으로 12bp 개선됐다.

3분기 누적 순수수료이익은 2조 6037억원으로 전년 동기 대비 5.1% 감소했다. 주식시장 불황으로 인한 주식 거래 규모 축소로 증권 수탁수수료가 전년 같은 기간보다 약 41.6% 감소하고, 은행 신탁과 펀드 상품 판매 실적도 위축된 영향이다.

3분기 순수수료이익은 8138억원으로 국내외 증시침체로 증권업수입수수료가 축소되면서 전분기 대비 7.0% 감소했다. 그룹 IB 수수료이익은 그룹 차원의 다각적인 IB 사업 경쟁력 강화 전략에 힘입어 전년 동기 대비 56.1% 증가했다.

3분기 누적 일반관리비는 5조1801억원으로 디지털라이제이션(Digitalization) 관련 투자가 확대되는 상황에서도 지속적인 인력구조 개편과 전사적인 비용 관리에 힘입어 전년 동기 대비 2.4% 증가하는데 그쳤다. 그룹 영업이익경비율(CIR)은 46.9%로 0.3%포인트 개선됐고, 특이요인을 제외한 CIR은 45.7%로 역대 최저 수준 기록했다.

3분기 누적 신용손실충당금전입액은 7752억원으로 전년 동기 대비 30.0% 증가했다. 지난 2분기 보수적인 미래경기전망 시나리오를 반영한 약 1210억원의 추가 충당금 적립과 그룹 대출자산 약 39조원 증가에 따른 충당금 확대의 영향이다. 대손충당금전입비율(Credit Cost)은 0.24%로 0.02%포인트 올랐다.

9월 말 기준 그룹 고정이하여신(NPL) 비율은 0.32%으로 6월 말 수준을 유지했고, NPL 커버리지비율은 219.7%로 6월 말보다 2.7%포인트 하락했다. 그룹 BIS자기자본비율은 15.42%, 보통주자본비율(CET1비율)은 12.60%로 6월 말 대비 각각 0.21%포인트, 0.33%포인트 하락했다. 기업 및 해외 자산 성장으로 위험가중자산이 증가하고 금리상승과 주가 하락으로 기타포괄손익누계액(자기자본 항목)이 감소한 결과다.

한편 KB금융 이사회는 이날 주당 500원의 분기 배당을 결의했다. 이에 따라 올해 누적 분기 배당금은 주당 1500원이 됐다. KB금융은 올해 사상 최초로 분기 배당을 도입하고 정례화한데 이어 지난 2월과 7월 올해 총 3000억원 규모의 자사주를 소각한 바 있다.

한아란 기자 aran@fntimes.com