[데이터노믹스 원년] BNK·DGB·JB금융, ‘데이터 혁신’ 선제적 대응

[한국금융신문 김경찬 기자] BNK·DGB·JB금융 등 지방금융이 정부의 ‘데이터 3법’ 개정에 선제적 대응에 나서는 모습을 보이고 있다.

김지완닫기김지완기사 모아보기 BNK금융 회장은 가명정보 시스템을 구축하고, 가명정보 시스템 활용 방안을 준비하고 있다. 또한 고객 중심의 금융서비스를 제공하겠다는 방침이다.

김태오닫기김태오기사 모아보기 DGB금융 회장은 빅데이터의 중요성이 어느 때보다 높아지면서 데이터를 기반으로 한 무한경쟁에 선제적 대응하겠다는 방침이다.

김기홍닫기김기홍기사 모아보기 JB금융 회장은 혁신금융의 효율적 추진을 위한 디지털 역량 강화에 나서고 있다.

지방금융은 새로운 고객군 유입을 확대하며, 디지털 경쟁에서의 우위를 선점할 수 있는 절호의 기회로 삼을 것으로 보인다.

◇ ‘빅데이터 접목’ 맞춤형 서비스 확대

BNK금융은 클라우드 기반 가명정보 빅데이터 시스템 도입을 검토하면서 그룹 계열사 고객의 가명정보를 클라우드 상에서 활용할 계획이다.

빅데이터 분석 시스템을 고도화해 플랫폼에 축적된 빅데이터 기반의 고객니즈 분석으로 초개인화 금융서비스를 이루겠다는 방침이다.

또한 이어인메모리처리와 오픈소스 연동이 가능한 시스템도 도입해 지속적으로 빅데이터 분석 역량을 확대하고, 마이데이터 산업과도 연계해 마이데이터 사업자 대응 체계를 마련할 예정이다.

BNK금융은 지난해 ‘하둡(Hadoop)’ 기반 대용량 저장 플랫폼을 구축했다. ‘하둡’은 여러 개의 컴퓨터를 하나인 것처럼 묶어 대용량 데이터를 처리하는 기술로, 내외부의 다양한 데이터를 저장하고 분산처리할 수 있다.

계열사 BNK부산은행은 블록체인 특구 내 신뢰성 있는 디지털 바우처 유통서비스를 구축했다. 부산형 블록체인 이코노미 인프라 구축을 목적으로 오는 4월 서비스 오픈을 앞두고 있다.

향후 무역금융, 해외송금, 자산관리 서비스 등 다양한 금융분야에 블록체인 기술이 접목될 것으로 기대하고 있다.

DGB금융은 마이데이터 도입 등 데이터이용이 활성화되는 환경변화에 대응하고, AI를 활용한 자산관리서비스 및 혁신금융서비스 시행 등으로 디지털 분야의 경쟁력을 강화해 나갈 계획이다.

또한 오픈뱅킹, 마이데이터를 비롯한 비대면 및 디지털 산업의 활성화를 사업영역을 전국으로 확장할 수 있는 새로운 기회라 여기고 다양한 융복합적인 시도를 이어갈 예정이다.

DBG금융은 빅데이터 플랫폼을 구축하면서 누적된 내·외부 데이터를 결합해 다각도로 분석하는 등 고객들의 니즈에 더욱 부합하는 금융상품과 서비스 발굴도 진행하고 있다.

◇ ‘신성장동력’ 디지털금융 본격화

BNK금융은 그룹 차원에서 BNK금융플랫폼을 구축하고, 그룹 빅데이터 분석 시스템의 고도화를 추진하는 등 모바일뱅킹의 경쟁력 강화에 나섰다.

BNK금융플랫폼은 개인자산관리, 간편결제서비스를 통해 원스톱(One-stop) 금융서비스 체계를 구축했다. 소상공인 매출과 고객관리 서비스를 탑재해 금융 서비스를 점차 확대 강화해 나갈 예정이다.

창원시에 위치한 BNK경남은행 명곡지점이 디지털 브랜치 미래형 영업점으로 새롭게 오픈하면서 창구업무의 효율성을 확대하고 고객 편의성을 강화하고 있다. 디지털브랜치는 영업점에 생체인증시스템·디지털컨시어지·디지털사이니지·셀프출납인수도기 등 디지털 인프라를 도입한 영업점을 일컫는다.

생체인증수단인 지정맥을 활용해 카드·통장·신분증 없이 창구에서 현금을 찾고, 부수업무를 처리할 수 있다. 자동화기기(ATM)에도 생체인증이 도입된다. 자동화기기에 생체스캐너가 도입돼 생체인증을 거치면 조회·입금·출금·이체 등 대부분의 금융업무를 안전하게 볼 수 있다.

디지털사이니지를 통해서는 맞춤형 금융정보와 환율정보, 상품광고 등 각종 정보를 접할 수 있다. 디지털컨시어지에는 생체인증 등의 절차를 거쳐 방문목적을 입력하면 담당직원에게 곧장 안내돼 맞춤 서비스를 제공받을 수 있다.

BNK부산은행은 오는 5월부터 Paperless와 창구 미관 개선을 목적으로 영업점 직원 명함과 상품안내장을 디지털 안내장으로 대체할 예정이며, BNK경남은행은 창구전자문서 시스템의 업무 및 대상 영업점을 확대하고 있다.

BNK경남은행은 기존 모바일뱅킹과 알림, 인증 등 6개의 앱을 통합한 ‘BNK경남은행 New 모바일뱅킹 앱’을 오는 3월 출시할 예정으로 고객에게 편리한 디지털금융 서비스를 제공할 것으로 전망된다.

DGB금융은 디지털 기반을 활용해 전국적으로 영역을 확장에 나선다. 지난해 IM뱅크, IM샵을 새롭게 선보이면서 고객의 편의성을 극대화하고, 생활맞춤형 서비스를 제공하고 있다. 세븐적금과 쓰담쓰담 간편대출 등 디지털 특화상품도 지속적으로 출시하고 있다.

또한 DGB혁신센터(DIC)에 ‘RPA(로봇프로세스자동화) 룸’을 만들어 RPA 구축에 들어갔다. RPA 적용업무는 고객관리와 평가정보 등 36종 업무로 현재 22개가 수행 중이다.

자동화율 99.4%로 향후 5년간 15억 이상의 비용 절감 효과가 예상되며, 지속적인 업무 발굴을 통한 RPA 적용을 확대하겠다는 계획이다.

DGB금융은 ‘iM챗봇’을 도입해 영업직원들의 불필요한 시간 소요를 최소화했다. ‘iM챗봇’은 IT업무나 상품정보 등 업무상 필요한 문의를 챗봇이 자동 응답하는 시스템이다.

상담원 보조 역할의 개념으로 반복적인 전화 응대에 필요한 시간과 비용을 줄여 업무 효율성 재고가 기대되며, 답변의 정확도 향상 및 신기술 운영 노하우를 확보한 후 대 고객 업무로 확대해 갈 예정이다.

한편, DGB금융은 지난해부터 디지털 글로벌 은행을 위한 인재양성의 일환으로 전 임직원을 대상으로 코딩 교육을 실시하고 있다. IT 신기술에 대한 학습을 통해 디지털 금융 이해도를 증진시킨다는 목표로, SW코딩자격 취득도 장려하고 있다. 또한 디지털 선도활동 그룹 ‘디지털 패셔니스타’를 운영하고, IT기업 협업 및 컨퍼런스를 진행하는 등 대내외적인 디지털 기술 발전에 노력하고 있다.

JB금융은 오픈뱅킹플랫폼(OBP) 사업을 계열 은행인 광주은행과 전북은행 중심으로 추진하면서 디지털 비즈니스를 강화하고, 해외 비즈니스 업무 제휴 국가를 확대해 나가겠다는 계획이다.

광주은행은 해외송금 제휴 업무를, 전북은행은 P2P(개인간 거래) 제휴 사업을 진행하고 있다. 또한 두 은행 모두 내부적인 디지털화를 위해 비대면 채널을 고도화하고, RPA·로보어드바이저·챗봇 등 선택과 집중을 통해 디지털 사업을 강화하고 있다.

JB금융은 동남아 지역을 중심으로 하는 신남방 국가들의 디지털 금융 수요가 확대되면서 신남방 지역에 해외 플랫폼 비즈니스를 적극적으로 진출할 계획이다. JB금융은 현재 캄보디아에서 손자회사인 프놈펜상업은행(PPCB)을 통해 오픈뱅킹 플랫폼을 구축했고, 향후 미얀마 등으로 플랫폼 사업을 확대한다는 방침이다.

PPCB는 지난해 캄보디아 최초로 자체 시스템 개발을 통해 차세대 코어뱅킹 시스템 ‘압사라(APSARA)’를 구축했다. ‘압사라’를 통해 현지 소액대출 시장에서 가장 최적화된 디지털금융 서비스를 제공 중이다.

‘압사라’는 총 16개월 동안 JB금융지주와 전북은행 등의 IT 담당자와 전문업체, 자체 기술진 등 110여 명이 투입되어 개발을 진행했다.

◇ 통신사·핀테크 등 이종업종 제휴 확대

BNK금융은 지역 핀테크 생태계 활성화를 위해 핀테크 기업을 발굴하고 육성하는 등 노력을 지속해 나가고 있다. 지난해 U-Space BIFC에 마련한 ‘BNK핀테크랩’을 중심으로 체계적인 핀테크 기업의 투자를 통해 성장을 지원하고 있다. 또한 보험, 카드사 및 핀테크 업체와의 제휴를 통해 디지털 금융 생태계를 확장해 나가고 있다.

BNK금융은 “모바일 기반 금융플랫폼과 빅데이터 분석 시스템, 디지털브랜치, 핀테크랩 등을 통해 지역과 함께 성장하는 금융그룹의 이미지를 확고히 하겠다”고 밝혔다. 이어 금융권에 불고 있는 외부 환경 변화를 기회 삼아 전국은행, 나아가 글로벌 스탠다드 금융그룹으로 도약한다는 계획이다.

DGB금융은 SK텔레콤·카카오페이 등 이종업종과의 제휴로 사업영역을 확장하고, 신기술을 활용한 프로세스 및 상품서비스도 개선해 고객서비스를 제공해나갈 방침이다.

DGB대구은행은 핀크, SK텔레콤과 협업한 ‘T high5 적금’은 신규 고객을 대거 유입하며 지방 거점 은행의 한계를 넘어 수도권 고객까지 확보하고 있다. 올해 3월 출시될 오픈API 플랫폼을 활용해 핀테크기업 및 다양한 기업들과의 제휴사업을 확대하며, IM뱅크와 DGB대구은행을 맞춤형 서비스를 이용할 수 있도록 홍보와 마케팅도 강화할 예정이다.

JB금융은 카카오뱅크에 코어뱅킹 시스템을 제공하고, 핀테크 기업들과 공동 사업모델을 개발하는 등 디지털 금융 사업에서도 확장세를 이어가고 있다.

지난해 7월 ICT 전문기업 더존비즈온과 중소·중견기업 맞춤형 디지털 금융서비스 제공을 위한 업무협약을 체결하면서 서비스 차별화를 꾀하고 있다.

양사는 ‘위하고’를 통해 기업들이 각종 대금 지급을 하도록 펌뱅킹과 가상계좌 서비스를 제공한다. ‘위하고’ 이용 기업들은 기존 거래 은행의 뱅킹 서비스를 이용하지 않고도 JB금융의 디지털 금융 서비스를 통해 주요 금융거래를 할 수 있게 됐다.

‘위하고’ 이용 기업뿐만 아니라 각 기업 임직원을 대상으로 금융 편의 서비스를 제공하는 사이버 지점도 선보일 예정이다. 또한 그룹의 우대금리 혜택과 맞춤형 금융상품도 내놓을 계획이다.

광주은행은 지난 9월 토스와 함께 선보인 ‘모바일 대출 금리 비교 서비스’를 제공하고 있다. 고객들은 스마트폰 앱 내 ‘금리 비교 서비스’를 통해 확정적인 대출조건 정보를 조회할 수 있다.

‘금리 비교 서비스’는 대출 신청자의 시간을 단축시키고, 정보 부족으로 인해 고금리 상품을 이용하는 불이익을 최소화하고 있다. 앱 이용고객은 대출상품 비교추천 서비스에서 광주은행의 대출 상품의 확정 금리도 확인할 수 있게 됐다.

광주은행은 ‘금리 비교 서비스’를 제공한지 한 달만에 4배가 넘는 모바일 고객이 유입되면서 큰 인기몰이를 했다고 밝혔다.

김경찬 기자 kkch@fntimes.com