우리금융F&I, 신규 투자·AX 전환으로 NPL 경쟁력↑ [2026 NPL 투자사 경영전략]

[한국금융신문 김다민 기자] 우리금융에프앤아이(대표이사 김건호, 이하 우리금융F&I)가 올해 적극적인 신규 투자자산 확보와 투자자산 회수관리 강화, 업무효율성 제고를 세 축으로 NPL(부실채권) 투자 경쟁력 강화에 나선다. 단순 자산 확대보다 수익성 높은 딜 선별과 디지털 전환을 병행해 질적인 성장을 이루겠다는 구상이다.

지난해 우리금융F&I는 공개입찰, 단건 등 총 4256억원을 투자했으며, 총자산은 1조2716억원으로 전년 대비 약 1.6% 증가했다. 투자 및 회수의 균형 잡힌 자산성장전략을 실시한 결과, 순영업수익은 161억원, 영업이익은 48억원을 시현했다.

특히, 지난해 하반기에는 A0등급 최초 2%대 회사채 3000억원을 발행하며 평균 조달금리 인하에도 기여했다.

지난해 12월에는 ERP 등 NPL 특화 전산시스템 개발도 완료한 바 있다.

올해도 본업 경쟁력 강화를 위해 투자자산 확보와 회수관리 강화 등을 추진할 방침이다.

첫 번째 목표는 신규 투자 확대다. 우리금융F&I는 시중은행 공개입찰 참여를 확대해 NPL 투자 물량을 넓히고, 이를 통해 시장 점유율(M/S)을 높인다는 계획이다. 동시에 단건·무담보 등 수익성이 높은 신규 투자자산을 지속적으로 발굴해 포트폴리오 내 고수익 자산 비중을 끌어올릴 방침이다.

그간 우리금융F&I는 우리금융지주의 위험가중자산 관리에 따라 NPL매입 규모 제한이 지속됐다. 이로 인해 시장지위 저하가 소폭 일어났으나, 올해는 다시금 시장 점유율을 높이겠다는 계획이다.

신규투자 확대로 인해 RWA 부담이 가중되는 점은 투자자산 회수관리 고도화로 해결하겠다는 방침이다.

우리금융F&I는 부동산 시장 환경을 면밀히 반영해 거액·특수물건에 대한 회수 전략을 강화하고, 자체 자산관리 역량과 외부 자산관리회사(AMC)와의 협업을 병행해 회수 효율을 높일 계획이다. 투자와 회수를 균형 있게 관리해 자산 회전율을 높이고, 리스크 대비 수익을 극대화하겠다는 목표다.

실제로 우리금융F&I의 평균적인 회수율은 일반적으로 우수한 수준이다. 한국기업평가에 따르면 지난해 3분기까지의 회수액은 3729억원으로 매입액 3301억원 대비 427억원가량 많은 수준이다.

아울러, AI 활용, 디지털 전환 등을 통한 업무효율성 향상도 목표로 삼았다. 우리금융F&I는 투자·자산관리시스템, ERP 등 자체 개발한 NPL 전용 전산시스템의 안정화를 통해 업무 환경을 디지털로 전환하고 있다.

여기에 AI와 협업툴을 활용해 심사·관리 업무의 자동화와 생산성 제고를 추진, 인력은 고부가가치 업무에 집중할 수 있는 구조를 만들겠다는 방침이다. 중장기적으로는 AX(Advanced Transformation) 기반의 조직 역량 강화와 생산적 금융 역할 확대를 목표로 한다.

우리금융F&I는 AI 기반 업무 자동화와 데이터 구축으로 AX 환경을 마련하고, 부동산 시장 리서치 기능을 강화해 딜 소싱과 가치평가 역량을 한 단계 끌어올릴 계획이다. 또한, 기업구조혁신펀드, 기업구조조정투자(CR) 등을 지속 발굴해 단순 NPL 회수에 그치지 않고 기업 정상화와 생산적 금융을 지원하는 투자사로서의 역할을 강화한다는 구상이다.

우리금융F&I 관계자는 "올해 적극적인 신규 투자자산 확보와 투자자산 회수관리 강화를 통해 수익성 강화를 추진할 계획"이라며 "이와 동시에 지난해 자체 개발한 전산시스템 안정화와 AI 활용 등을 통해 업무효율성 향상을 추진할 것"이라고 밝혔다.

김다민 한국금융신문 기자 dmkim@fntimes.com