김병희 DGB캐피탈 대표, 고수익 상품 집중 운용했지만…대규모 충당금으로 순익 감소 [금융사 2023 실적]

[한국금융신문 신혜주 기자] DGB캐피탈(대표이사 김병희)이 지난해 각종 비용으로 많은 돈이 나가면서 순이익이 20% 넘게 감소했다. 대손충당금을 확대하고 연말 특별충당금을 추가로 쌓은 것도 영향을 미쳤다는 분석이다.

DGB금융그룹이 전날(8일) 발표한 '2023년 경영실적'에 따르면, DGB캐피탈의 지난해 연간 누적 당기순이익은 599억원으로 전년(773억원) 대비 22.5% 감소했다.

부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등에 대한 충당금을 대폭 늘린 것이 일부 영향을 미쳤다. 대손충당금은 1년 새 약 2.6배 늘었다. 2022년 261억원에서 2023년 692억원으로 165.1% 증가했다. 특별충당금으로도 총 179억원을 적립했다. 작년 1분기 38억원과 4분기 141억원을 쌓았다. 부동산 PF 대출자산은 약 5000억원이다.

총 영업이익은 2022년 1758억원에서 지난해 1912억원으로 8.8% 증가했다.

작년 4분기 기준 총자산은 4조4960억원으로 전년 동기(4조3796억원) 대비 2.7% 늘었다. 이 중 영업자산은 4조1900억원을 차지했는데, 기업금융 비중이 33.8%로 가장 많았다. 이어 소매금융 29.5%, 자동차금융 26.3%, 기계금융 10.4% 순을 기록했다.

기업금융과 기계금융 비중을 줄이고, 소매금융과 자동차금융을 늘렸다. 전년 대비 기업금융은 3.3%P, 기계금융은 1.5%P 하락했다. 소매금융과 자동차금융은 각각 4.1%P와 0.7%P씩 상승했다.

지난해 수익성을 나타내는 지표인 총자산순이익률(ROA)과 자기자본순이익률(ROE)은 모두 전년 대비 하락한 모습을 보였다. ROA는 1.86%에서 1.35%로 0.51%P 하락했으며, ROE는 14.62%에서 9.86%로 4.76%P 하락했다. 순이자마진(NIM)은 4.16%로 전년(4.08) 대비 0.8%P 상승했다.

작년 4분기 연체율은 2.62%로 전년 동기(1.42%) 대비 1.20%P 오르며 악화됐다. 고정이하여신(NPL)비율도 1.97%로 전년 동기(0.94%) 대비 1.03%P 상승했다.

DGB캐피탈 관계자는 "지난해 리테일 상품 등 고수익 포트폴리오 중심으로 운영해 영업수익은 증가했으나, 부동산 PF 사업 대규모 충당금 적립과 조달 비용 증가에 따라 순이익 감소했다"고 설명했다.