[금융, 플랫폼 전쟁③] 오픈API·블록체인…새로운 생태계 키워드

[한국금융신문 정선은 기자] 폐쇄가 아닌 개방(open), 중앙이 아닌 분산화(decentralized)된 새로운 플랫폼에 대해 금융권이 주목하고 있다.

우선 오픈 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스)가 대표적이다.

API는 특별한 프로그래밍 기술 없이도 원하는 응용 프로그램을 쉽게 만들 수 있도록 지원하는 인터페이스 프로그램을 말한다. 그동안 은행이 '독점했던' API를 공개해 제3자 핀테크 기업 등이 관련 서비스를 제공할 수 있는 길이 열린 셈이다.

은행권에서는 지난해 8월부터 5개 API를 유료 개방한 공동 오픈플랫폼 외에, 특히 NH농협은행이 독자적 오픈 플랫폼 운영에 힘을 쏟고 있다.
NH농협은행은 지난 2015년 12월 ‘NH 핀테크 오픈 플랫폼’을 구축하고 현재 70개 가량 API를 무료로 개방하고 있다. 현재 40여곳이 넘는 핀테크 기업들이 NH농협은행의 오픈API를 활용해 애플리케이션 개발에 속도를 내고 있다.

P2P(개인간) 대출 자금관리 API가 공개됐고, 가상화폐 거래소 맞춤 API는 개발 완료 후 현재 연동개발 진행중이며 오는 12월 중 적용 서비스가 나올 예정이다. 농협은행은 이달 7일 인포뱅크·이니텍과 '오픈API 기반 비대면 본인인증 서비스' 업무제휴 협약을 맺기도 했다.

신한금융지주도 지난 6월 디지털 사업부문을 확대하는 내용의 조직개편을 단행하면서 전문가 조직 '신한디지털혁신센터(SDII)'를 신설했는데 블록체인, 오픈 API 등 디지털 핵심분야 5개에 대한 랩(Lab)을 운영하고 있다.

오픈 API를 통해 은행 인프라에 접근하는 일에 세계적인 추세는 우리보다 발빠르다.

한국금융연구원의 ‘오픈 API 정책 관련 해외사례와 시사점’ 리포트에 따르면 유럽연합(EU) 은행들은 내년부터 유럽은행감독청(EBA)이 규정한 결제서비스 지침 개정안 ‘PSD2’ 시행을 앞두고 있어 오픈 API 활용이 가속화될 것으로 예상되고 있다. 미국의 도드-프랭크법도 고객의 계좌정보 활용에 대한 권한을 보장하고 있다. 영국은 정부 주도 아래 지속적으로 오픈 데이터 정책을 추진하고 있다.

분산원장 기술인 블록체인(Blockchain)에 대한 대응도 진행 중이다.

금융투자업계가 블록체인 기술을 활용한 공동인증 기술인 '체인 아이디(CHAIN ID)' 시범서비스에 들어갔고, 은행권도 최근 18개 은행이 참여하는 은행 공동 블록체인 인증 사업 본계약을 체결, 내년 상반기 내로 은행 공동 블록체인 인증이 가동될 수 있도록 할 예정이다.

은행권 블록체인이 가동되면 인증서를 은행 공동으로 사용할 수 있고 번거로운 중복 등록도 하지 않아도 된다.

하나금융그룹은 이달 24일 글로벌 통합 디지털 자산 플랫폼 구축을 위한 '글로벌 로열티 네트워크'(GLN) 컨소시엄을 개최하기도 했다. 하나금융 통합멤버십인 하나멤버스와 해외 금융기관 및 유통업체, 포인트 사업자의 플랫폼을 연결해 포인트, 마일리지와 같은 디지털자산이나 전자화폐를 자유롭게 교환·사용할 수 있는 시스템을 구축하는 것이다.

GLN 컨소시엄에 참여한 각 회사들은 블록체인 기술을 활용해서 참여기관 간 거래에 대해 검증하고 갱신하는 작업을 공동 수행한다. 동일한 원장을 보유함으로써 거래와 정산이 실시간으로 이루어질 수 있는 업무 프로세스를 구축할 예정이다.
'새로운' 체제에 대한 제도적 보완 모색도 필요하다. 지난달 25일 한국지급결제학회·한국재무학회 공동 정책심포지엄에서 이군희 서강대 경영대학 교수는 "블록체인 활성화를 위해서는 현재 금융IT 감독체계의 중앙집중식, 폐쇄성에서 크라우드 기반 분산형, 개방식으로 전환하는 규제완화 정책이 요구된다"고 말했다.

정선은 기자 bravebambi@fntimes.com