
이들 조합은 지난해 당기순손실 880억원, 평균 연체율 15%를 기록한 만큼 구조 개선이 필요하다는 게 중앙회의 판단이다.
5개월 간 17곳 불건전채권 감축 조치…기업대출 비중 상승 원인
9일 신협중앙회에 따르면, 신협중앙회는 지난 3월 전국 신용협동조합 17곳(서울 성동·동호·대명·강북·다온·서울건축사·동작·금모래·가락·이문·서서울·대아·강서, 충북새청주, 경남거제행복, 부산북부산·자갈치)에 자산건전성 제고를 위한 불건전채권 감축 조치를 내렸다.중앙회가 올해 총 17곳에 관련 제재를 내린 건 이례적인 일이다. 지난해엔 관련 제재가 단 한 건(11월 부산 승학신협)뿐이었다.
신협중앙회는 "조합은 경영 건전성을 유지하고 금융사고를 예방하기 위해 금융위원회가 정하는 경영건전성 기준을 준수해야 하지만, 해당 조합들은 자산건전성 계량지표 등급이 전반적으로 전국 평균수준을 하회한다"며 "특히 불건전대출 및 연체율이 지속 증가하는 등 적극적인 자산건전성 제고 방안의 수립이 필요하다고 판단했다"고 설명했다.
신협은 지역 단위 조합원이 공동 운영하는 비영리 금융기관으로, 가계 중심 대출을 주력으로 해왔다. 하지만 최근 부동산 PF 등 고위험 자산에 대한 익스포저가 확대된 데다 경기 침체가 겹치면서 연체율이 빠르게 상승했다.

지난해 880억원 규모 손실…연체율 15% 달해

전체 여신 중 손실발생이 예상되는 여신을 뜻하는 손실위험도가중여신비율은 평균 55.87%에 달했으며, 평균 연체율은 15.23%에 육박했다.
다만 잠재손실 흡수 능력을 나타내는 순자본비율(NCR)은 평균 6.51%로, 최근 5년간 6%대를 유지하고 있다.
신협은 은행의 BIS 비율처럼 NCR을 자본적정성 지표로 활용하며, 비율이 높을수록 손실 대응 여력이 높다고 여겨진다. 이번에 제재를 받은 조합들의 평균 NCR 역시 금융당국 기준치인 2%를 상회하고 있다.
이 중 서울가락신협의 순자본비율은 -1.05%로 당국 기준치(2%)에 미치지 못했다. 북부산신협의 순자본비율은 2.79%로 권고치를 겨우 넘겼다.
이 가운데 재무상태가 심하게 악화된 서울 대명, 금모래신협 등 일부 조합은 타 조합으로 편입이 결정됐다. 이들 조합의 자산건전성 수준은 4등급으로, 연체율 및 고정이하여신비율 상승에 따른 자산건전성 악화로 재무상태 개선이 필요하는 게 중앙회의 판단이다.
여기에 충당금을 쌓아야 하는 부실대출도 발생해 상황은 악화됐다. 올해 관련 제재를 받은 조합 17곳 중 6곳에서 86억원 규모의 부실대출이 발생했다. 채권은 중앙회 자회사에 NPL 매각 후 잔액이거나 부동산담보와 관련됐다. 조합은 대손상각, 추심 등으로 해당 부실을 해소할 계획이다.
이같은 건전성 악화는 일부 조합이 아닌 전국 신협의 문제다. 전국 신협 연체율은 2023년 말 3.63%에서 2024년 말 6.02%로 급증했다.
신협중앙회는 올해 채권 매각, 안전자산 확대 등을 통해 건전성 개선에 사활을 건다는 방침이다.
신협중앙회 관계자는 "대출금 대손충당금 적립에 따른 상각비용 증가로, 수익성 악화 및 연체로 인한 이자수입 감소가 이어지고 있다"며 "업무용 부동산 처분을 통한 처분이익 실현, 채권매각(경공매), 양질의 대출채권 증대 및 요구불예금 증대를 통한 자금조달 비용 감소 등을 통해 자산건전성을 개선하겠다"고 말했다.
김하랑 한국금융신문 기자 rang@fntimes.com
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