[2021 금융 리그테이블] 수익성 신한저축은행 선방 · 건전성 우리금융저축은행 우수

[한국금융신문 신혜주 기자] 지난해 불확실성이 높았던 영업환경 속에서 신한저축은행이 금융지주계열 저축은행 4곳(신한·KB·하나·우리금융저축은행) 중 선방한 실적을 기록했다. 우리금융저축은행은 건전성 부분에서 지난해 가장 양호한 수치를 보였다.

13일 한국금융신문이 신한·KB·하나·우리금융저축은행의 2021년 연간 실적보고서를 분석한 결과, 지난해 수익성에서는 신한저축은행이, 건전성에서는 우리금융저축은행이 두각을 나타냈다.

기업의 수익성을 나타내는 지표는 ROA(총자산순이익률)와 ROE(자기자본순이익률) 2가지로 나뉜다. ROA는 기업의 총자산 대비 수익성을 나타내는 지표로, 기업이 자산을 얼마나 효율적으로 운용했는가를 나타낸다. ROE는 기업의 순자산 대비 수익성을 나타내며 자기자본이 얼마만큼의 이익을 냈는가를 보여준다.

신한저축은행은 지난해 12월 말 기준 ROA 1.32%를 기록하며 전분기 대비 1bp(1bp=0.01%) 하락했지만, 업계 내 가장 높은 ROA를 기록했다. 같은 기간 ROE는 13.65%에서 13.98%로 33bp 상승했다. 하나저축은행의 ROA는 1.24%로 지난 2020년 대비 9bp 상승했으며, ROE도 7.88%에서 9.21%로 133bp 상승했다.

우리금융저축은행의 ROA는 1.06%로 전년 대비 9bp 상승했다. 다만 ROE는 2020년 11.26%에서 지난해 8.09%로 317bp 하락했다. 이는 지난해 5월 1000억원 규모의 유상증자를 단행한 데 따른 자본 확충이 영향을 미쳤다. KB저축은행의 경우 ROA는 0.82%를 기록하며 전년 대비 28bp 상승했으며, ROE는 7.92%에서 7.65%로 27bp 하락했다.

기업의 자산건전성을 보여주는 대표적인 핵심지표는 연체율과 고정이하여신(NPL)비율, NPL커버리지비율 3가지다. NPL비율은 총 여신 중 3개월 이상 연체된 대출이 차지하는 비율을 말한다. 8% 이하면 재무구조가 건전한 것으로 평가한다.

NPL커비리지 비율은 NPL 대비 충당금 적립액으로 비율이 높을수록 부실자산에 대한 완충능력이 높다. 연체율과 NPL비율은 낮을수록 건전성이 양호한 것으로 판단하며 NPL커버리지 비율은 그 반대다.

건전성 측면에서는 우리금융저축은행이 가장 양호한 수치를 나타냈다. 지난해 우리금융저축은행의 연체율은 2020년과 같은 수준인 2.10%를 유지했다. NPL비율은 전년 대비 110bp 하락한 2.30%를, NPL커버리지 비율은 전년 대비 2700bp 오른 117.4%를 기록했다.

이어 하나저축은행은 연체율 1.50%를 기록하며 전년 대비 10bp 하락했다. NPL비율은 전년 대비 10bp 상승한 1.90%를 기록했다. KB저축은행의 지난해 연체율은 1.86%로 1년 새 2.09%에서 24bp 하락해 1%대 아래로 떨어트리면서 안정적인 수준을 만들었다. NPL비율은 전년 대비 26bp 하락한 1.56%를 기록했다.

신한저축은행의 지난해 말 기준 연체율은 2.03%로 전년 대비 24bp 하락했다. NPL비율은 전년 대비 56bp 상승한 2.13%를, NPL커버리지 비율은 전년 대비 2010bp 상승한 107.91%를 기록했다. 한편 지난해 연간 당기순이익은 신한저축은행 303억원, 하나저축은행 265억원, KB저축은행 189억원, 우리금융저축은행 140억원 순으로 기록했다.

신혜주 기자 hjs0509@fntimes.com