[기준금리 인상 영향] 카드·캐피탈·저축은행, 기준금리 인상 희비 엇갈려

[한국금융신문 신혜주 기자] 한국은행 금융통화위원회(금통위)가 26일 통화정책방향 결정 정례 회의에서 기준금리를 0.75%로 0.25%포인트(p) 인상했다.

이번 기준금리 인상으로 제2금융권의 가계대출 증가세가 둔화될 전망이다. 특히 대출금리는 상승해 2금융권의 가계·기업 자금조달 금리가 높아지고 자산가격도 조정 압력을 받게 될 것으로 보인다.

◇ 카드·캐피탈 여전채 유동성 제동···대출금리 인상

기준금리가 상승하면서 채권금리도 함께 올라갔다. 예금 수신 기능이 없어 사실상 채권 발행을 통해 자금을 조달해야 하는 여신전문금융업(여전업)의 조달원가도 자연스럽게 높아지면서 카드사와 캐피탈사의 대출금리는 상승될 것으로 풀이된다.

여전업계의 주요 자금조달 수단인 여전채와 자산유동화증권(ABS) 등의 발행 길이 막히게 되면서, 대출시장의 규모가 줄어들 것이라는 분석이다.

현재 채권시장은 기준금리 인상이 선반영된 상황으로 당장은 큰 영향이 없을 것으로 예상된다. 하지만 서서히 이들 자금을 조달받는 여전사들의 채권 발행이 위축되면서 2금융권의 여신전문금융채 유동성에 제동이 걸릴 전망이다.

업계 관계자에 따르면 "기준금리 인상으로 대출 금리가 바로 인상되는 것은 아니다. 1~2개월 이내 상승할 것으로 예상한다"며 "10월에도 기준금리 인상이 전망되는 만큼 대출 금리는 꾸준히 상승할 것"이라고 설명했다.

또한 금융당국이 내년 7월까지 단계적으로 계획한 비은행권의 카드론(장기카드대출) 총부채원리금상환비율(DSR) 인하 시기를 앞당기는 방안을 검토하고 있는 가운데, 대출금리 인상에 따라 기존 일정을 고수할 것이라는 가능성도 제기되고 있다.

금융감독원 금융통계정보시스템에 따르면 올 1분기 전업 카드사 7곳(신한·KB국민·하나·우리·삼성·현대·롯데)의 카드론 잔액은 33조1788억원으로 전년동기 대비 9.5% 증가했다.

이에 고승범닫기고승범기사 모아보기 금융위원장 후보자는 지난 17일 가계부채 관련 내부 논의에서 "오는 2023년 7월까지 단계적으로 확대하기로 한 DSR 규제 강화방안의 추진 일정이 적정한지, 2금융권의 느슨한 DSR 규제 수준이 풍선효과를 유발할 가능성은 없는지 살펴보고 보완방안을 마련할 필요가 있다"고 밝힌 바 있다.

업권 관계자는 "대출금리 인상으로 이전보다 대출 수요가 줄어들면서 가계부채 현상은 나아질 것으로 예상되고 규제도 지금보다 완화될 가능성이 있다"고 강조했다.

◇ 저축은행업계 영향 '미미'

저축은행의 경우 기준금리 인상이 업계 내 큰 영향을 끼치지 않을 것으로 보인다. 고정금리를 주로 취급하는 저축은행은 기준금리가 인상되더라도 민감도가 낮다는 판단이다.

이에 저축은행 업권에서는 기준금리 인상에 대한 가계대출 수요 억제에 대한 반응 속도는 느릴 것으로 내다봤다.

저축은행 관계자에 따르면 "기준금리가 인상됐어도 시중은행처럼 변동금리 상품이 많지 않기 때문에 대출 축소에 큰 영향을 받지 않을 것"이라며 "오히려 최근 금융당국이 권고한 신용대출 한도를 연봉 이내로 축소하는 것이 가계대출 수요를 감소시키는 역할을 할 것"이라고 전했다.

금감원은 지난 20일 저축은행중앙회에 신용대출 한도를 대출자의 연소득 이내로 운영해 줄 것을 권고한 바 있다.

신혜주 기자 hjs0509@fntimes.com