[금융사 2020 1분기 실적] JB금융, 수익성 업종 최상위 수준 지속…김기홍 회장 “1분기 NIM 유지 목표”

[한국금융신문 김경찬 기자] JB금융그룹이 코로나19 여파에도 핵심이익의 견조한 성장과 대손비용 하향 안정화에 기인해 1분기 당기순이익 965억원을 기록하며 지난해 동기보다 4.3% 증가한 호실적을 기록했다.

또한 수익성 지표인 총자산이익률(ROA)과 자기자본이익률(ROE)이 각각 0.84% 및 11.1%를 기록하며 업종 최상위 수준을 지속해서 유지했다.

JB금융은 28일 2020년 1분기 경영실적을 발표하며 올해 당기순이익으로 지난해보다 3.5% 증가한 3540억원으로 전망했다.

주력 계열사인 전북은행과 광주은행은 각각 순이익 296억원 및 467억원을 시현하며 전년 동기 대비 각각 13.8% 및 3.1% 증가했으며, 계획대비 초과 달성을 이뤘다.

JB금융의 이자이익은 3065억원으로 전년 동기 대비 1.8% 증가했고, 수수료이익은 191억원으로 22.4% 증가했다. 이를 포함한 그룹 핵심이익은 3392억원으로 전년 동기 대비 3.1% 증가했다.

판매관리비는 시간외 수당 등 인건비 상승과 비대면 광고로 인해 전년 동기 대비 6.4% 증가한 1628억원을 기록했다. 충당금전립전이익은 판매관리비가 증가했지만 1656억원을 기록하면서 전년 동기 대비 1.3% 증가했다.

순이자마진(NIM)은 2.69%로, 전분기 대비 2bp 감소하면서 수익성이 하락했다. 은행합산 NIM은 2.37%로 전분기 대비 4bp 감소했지만 광주은행의 지자체 단기자금 유입에 따른 마진 하락 영향 제거 시 2bp 감소한 수준이다.

김기홍

김기홍기사 모아보기 JB금융그룹 회장은 “1분기 NIM이 금리 하락 등으로 하락했지만, 다른 시중은행보다 상대적으로 높은 수준을 유지하고 있다”고 강조했다.

이어 “향후에도 금리 하락세가 이어질 것으로 보이지만 적어도 1분기 수준의 NIM은 유지하는 것으로 목표 NIM을 관리할 방침이다”고 설명했다.

자산건전성을 나타내는 지표인 고정이하여신(NPL)비율은 0.91%를 기록하면서 전분기 대비 3bp 증가했다. JB금융에 따르면 지난 4분기 JB우리캐피탈의 건전성 분류기준 변경 영향을 제외하면 0.81%로 오히려 전분기 대비 7bp 감소하게 된다.

JB금융은 “코로나19로 인한 금융시장 변동성 확대에 따른 시장리스크 영향은 제한적이다”며, “신용리스크 관리를 위해 관심업종 등을 선별하여 모니터링 시행 중이다”고 설명했다.

자본건전성 지표인 보통주자본(CET1)비율은 9.65%로 전분기 대비 2bp 감소했지만 전년 동기 대비 35bp 증가했다. BIS비율은 12.95%로 전분기 대비 21bp 감소했다.

JB금융의 1분기 기준 총자산은 49조 1456억원으로 지난해 동기 대비 5.6% 증가했다. 그룹 합산 대출은 37조 6998억원으로 이중 원화대출금은 31조 8317억원으로 전분기 대비 1.4% 증가했다.

JB금융은 코로나19 관련 피해기업에 대한 보증서 담보 대출지원 등 금융지원을 실시하고, 시장리스크 영향 제한적인 가운데, 신용리스크 관련 관심업종 등을 선별하여 집중 관리할 방침이다.

◇ 전북·광주은행 실적 선방 이어가

주요 계열사인 전북은행은 1분기 순이익 296억원을 기록하면서 전년 동기 대비 13.8% 증가하는 성장을 이뤘다. 이자이익은 1055억원으로 전년 동기 대비 4.0% 증가했지만 비이자이익은 55억원 손실로 적자를 이어갔다.

ROA와 ROE는 각각 누적 0.69% 및 8.69%로 전분기 대비 각각 4bp 및 62bp 개선됐다. NIM은 2.47%로 전분기 대비 1bp 증가하면서 실적 방어에 성공했다.

NPL비율은 0.72%로 전분기 대비 8bp 증가했으며, 연체율은 0.75%로 13bp 증가해 안정적인 수준을 유지했다. 또한 BIS비율은 13.98%로 전분기 대비 14bp 감소했지만 보통주자본(CET1)비율은 11.49%로 7bp 증가했다.

광주은행은 1분기 순이익 467억원을 기록하면서 전년 동기 대비 3.1% 증가하는 실적을 기록했다. 이자이익은 1406억원으로 전년 동기 대비 1.8% 감소했지만 비이자이익은 41억원으로흑자전환을 이뤘다.

ROA와 ROE는 각각 누적 0.78% 및 10.34%로 전분기 대비 각각 2bp 및 51bp 개선됐다. NIM은 광주은행의 지자체 단기자금 유입 등으로 2.30%로 전분기 대비 7bp 감소했다.

NPL비율은 0.47%로 전분기 대비 2bp 감소했으며, 연체율은 0.43%로 1bp 증가해 안정적인 자본건전성 관리를 보였다. 또한 BIS비율은 15.41%로 전분기 대비 62bp 감소했지만 보통주자본(CET1)비율도 12.98%로 34bp 감소했다.

김경찬 기자 kkch@fntimes.com