서혜자 KB저축은행 대표, 수익성·자본적정성 모두 개선…흑자 전환 성공 [금융사 2024 3분기 실적]

[한국금융신문 김다민 기자] 서혜자 KB저축은행 대표가 이자비용 감소와 선제적 대손충당금 적립으로 인한 추가 적립 부담을 낮추며 3분기 KB저축은행 흑자 전환에 성공했다. 또한 부동산 프로젝트파이낸싱(PF)과 브릿지론 회수를 이어가며 자본적정성도 개선한 모습이다.

25일 KB금융지주 '2024년 3분기 경영실적'에 따르면 KB저축은행은 올 3분기 누적 기준 7억원의 순이익을 기록했다. 지난해 3분기(-226억원) 대비 233억원 증가하며 적자였던 순익이 흑자로 돌아섰다. 올 3분기 영업이익은 전년 동기(659억원) 대비 18.66% 증가한 782억원을 기록했다.

이번 흑자 전환은 대손충당금 적립 부담이 낮아진 점이 주효했다. 3분기 KB저축은행 대손충당금은 1564억원으로 1년 전(1308억원) 대비 19.57% 더 늘었지만 선제적인 충당금 적립으로 타사 대비 상대적으로 적었다.

KB저축은행 관계자는 "작년 타사 대비 충당금을 선제적으로 많이 적립해 상대적으로 이번에는 충당금 추가 적립 부담이 낮아졌다"라며 "이와 더불어 이자비용이 감소하면서 수익성이 개선됐다"고 설명했다.

순이자수익은 전년 동기(804억원) 대비 5.72% 증가한 850억원을 기록했다. 수수료 수익은 전년 동기(-62억원) 대비 29.03% 감소한 -80억원으로 나타났다. 기타영업손익은 12억원으로 전년 동기(-83억원) 대비 95억원가량 증가했다.

순익이 증가함에 따라 수익성 지표도 소폭 개선됐다. ROA는 전년(-0.74%)대비 0.78%p 상승한 0.04%를 기록했다. 기업의 자기자본이 얼마만큼의 이익을 냈는가를 나타내는 ROE도 전년 동기(-6.19%) 대비 6.66%p 상승한 0.47%를 나타냈다.

자본적정성도 개선되고 있다. 3분기 말 기준 이 저축은행의 유동성비율은 110.33%로 전년 동기(105.46%) 대비 4.87%p 상승했다. BIS기준 자기자본비율도 같은 기간 0.62%p 상승한 13.16%를 기록했다.

KB저축은행 관계자는 "자본적정성의 경우 PF와 브릿지론 회수를 계속 진행하면서 위험가중자산이 줄어듦에 따라 BIS비율이 올랐다"며 "자산건전성은 지난해 선제적 충당금 적립을 위해 고정이하여신으로 분류를 많이 해 기업대출 쪽에서 NPL이 늘어난 영향"이라고 밝혔다.

건전성 지표는 악화된 모습이다. 지난 9월 기준 KB저축은행의 연체율은 8.87%, 고정이하여신(NPL)비율은 11.39%로 전년 동기 대비 각각 4.61%p, 7.23%p 상승했다.

KB저축은행 관계자는 "건전성은 9월 말 수치가 최고점일 것으로 예상한다"며 "기업대출은 별도 회수 조직을 만들어 회수를 진행하고 있으며, 신용대출은 모니터링을 통해 원인 분석 후 심사 전략에 반영시키는 등 불량률을 낮추려고 노력하고 있다"고 말했다.