은행권, 자금세탁방지 강화…내부통제 역점

[한국금융신문 김경찬 기자] 최근 전세계적으로 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달금지(CFT)를 위한 감독기관의 규제 및 제재를 강화하고 있다.

국제자금세탁방지기구(FATF)는 우리나라 상호평가 결과로 위험에 대한 이해도가 높고, 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적 성과를 냈다고 평했다.

시중은행에서는 자금세탁방지(AML)를 위한 방어체계를 구축하고, 모니터링 시스템을 고도화해 내부통제를 강화하고 있다.

또한 전문인력 양성을 위해 자금세탁방지 및 경제제재 관련 국제기구 가이드라인 등 교육 기관 프로그램을 통해 기본적인 이해도를 높이고 있다.

시중은행들이 현지에 많은 영업점을 구축하고, 글로벌 시장 진출을 더욱 확대하는 만큼 현지 감독 당국으로부터 제재를 받지 않기 위해 시스템 구축에도 집중하는 모습이다.

◇ 자금세탁방지 위한 시스템 고도화 한창

국민은행은 AI와 로봇프로세스자동화(RPA) 기술을 활용해 자금세탁 의심거래를 자동식별하는 ‘의심거래분류모델’을 개발했다.

법인의 고객확인정보 수집 자동화로 고액현금거래보고와 의심되는 거래보고, 고객확인의무 이행 환경을 정교화하고 있다.

또한 영업점의 자금세탁방지업무 이행 지원을 위한 ‘자금세탁방지 챗봇’을 개발 중이며, 오는 7월부터 적용할 것으로 계획되고 있다.

하나은행은 2018년 자금세탁방지(AML) 위험평가모델 고도화사업을 진행해 2019년 완료했다. 이를 통해 자금세탁위험을 평가하고, 체계적으로 관리하고 있다.

또한 국외 자금세탁방지와 관련해서는 글로벌 수준의 오라클 모니터링 시스템을 도입해 FRB·NYDFS 등 미국 감독당국으로부터 2016년 이래 최근까지 2등급을 받았다. 미국 뉴욕에 진출한 한국계은행 중에서 가장 높은 등급이다.

하나은행은 올해 국외점포에 대한 자금세탁방지를 위한 거래 모니터링시스템 및 리스크 기반 접근방식(RBA)관리 체계 등에 대한 고도화 작업을 진행하고 있다.

우리은행은 ‘고객알기(KYC)제도’를 구축해 글로벌 금융회사 수준의 자금세탁방지 내부통제 시스템을 시행하고 있다. 우리은행은 KYC 제도 시행 이후 영업점 고객에 대해 본점에서 고객정보를 확인하고, 불법 거래 여부를 점검한 후 거래를 진행한다.

또한 우리은행은 지난해 모든 사업그룹 내에 전담팀을 신설해 3차 확인 시스템을 구축하며 고객확인 절차를 강화했다. 자금세탁방지(AML) 규제 강황에 선제적으로 대응하면서 선진 내부통제제도를 구축했다.

씨티은행은 2017년에 RPA를 자금세탁방지(AML) 모니터링 업무에 도입했다. 모닝터링은 정보수집 및 자료 분석, 보고·검토 등을 진행한다.

씨티은행은 RPA를 통해 전체 업무의 10%에 해당하는 정보 수집 및 분석 자료 준비 업무를 수행하고 있다.

◇ 체계 구축 통한 전문인력 확대

신한은행은 의심거래보고(STR) 업무체계를 고도화했다. 전담팀을 구성해 전문성을 높였으며, 업무처리 수준 향상을 위해 전체 임직원 교육도 시행한다.

지난해 도입한 ‘톰슨 로이터사’의 교육 프로그램은 올해 1650여 명의 국내외 담당자를 대상으로 확대 운영하고 있다. 자금세탁방지제도와 법규 및 제도, 주요 자금세탁 거래 유형 등을 교육해 직원들의 이해도를 높이고 있다.

최근에는 자금세탁방지 전문가 협회(ACAMS)의 기업회원 서비스를 도입해 실무자의 전문성을 한층 더 강화하고 있다. 신한은행은 본점의 자금세탁방지 컨트롤 타워 기능을 강화하고, 전문성 강화 기대수준도 충족시켜 자금세탁방지 관련 리스크도 점차 감소시키고 있다.

국민은행은 준법지원부·자금세탁방지부·법무실로 구성된 3단계 방어체계를 구축했다. 준법지원부에서는 상시모니터링 및 법규준수 실태점검을 강화했으며, 법규 위반 리스크를 최소화했다.

자금세탁방지부에서는 가상통화 관련 자금세탁방지체계를 효과적으로 구축했으며, RPA 기술 등을 활용해 업무 효율화와 적시성 있는 위험관리 환경을 마련했다.

또한 국외점포 업무 점검 및 관리를 강화하며 자금세탁방지업무 이행체계를 강화했다.

하나은행은 조직개편을 통해 기존 준법지원부 산하 자금세탁방지팀을 자금세탁방지부로 격상해 독립 강화했다. 자금세탁방지부는 국내외 규제에 선제적으로 대응하고 있으며, 자금세탁방지(AML) 전담인력을 3년간 29명을 충원했다.

우리은행은 그룹통합 자금세탁방지 체계 ‘자금세탁방지 및 테러자금조달방지(AML/CFT)정책’을 도입했다. 최소 준수기준 공통 가이드라인을 구축해 그룹사별 관리역량을 상향 평준화시켜 리스크 통제수준도 향상시켰다.

또한 최근 국제자금세탁방지기구(FATF) 출신 전문가 탁윤성 자금세탁방지부 본부장을 선임했다. 글로벌 컨설팅사와 연계해 해외영업점의 AML시스템을 고도화하며, 전문인력 양성에도 집중하고 있다.

김경찬 기자 kkch@fntimes.com